Atunci când solicitați un împrumut personal de la un creditor nebancar, veți trece printr-un proces de creditare care implică mai multe controale și verificări. Aceste verificări au rolul de a vă asigura eligibilitatea, capacitatea de rambursare și mai mulți alți factori. Este de înțeles că documentația necesară pentru fiecare etapă a procesului de aprobare a împrumutului este extinsă și consumatoare de timp. Cu toate acestea, aceasta îi ajută pe creditori să verifice dacă un solicitant îndeplinește cerințele lor din toate punctele de vedere. Întregul proces este standardizat, astfel încât fiecare solicitant să fie supus unei examinări similare, indiferent de profilul său individual sau de instituția la care alege să aplice. Acest articol discută diferitele etape implicate în aprobarea unui împrumut nebancar – cunoașterea clientului, evaluarea creditului, lista de verificare a documentației, matricea de aprobare a împrumutului și cadrul de gestionare a riscurilor – împreună cu detalii despre fiecare etapă, sub etapele acestora și documentele necesare în fiecare etapă.
Cunoaște-ți procesul clientului
Capacitatea unei companii de a identifica, evalua și gestiona riscurile reprezintă fundamentul unor practici comerciale sănătoase. În lumea creditării, acest concept este cunoscut sub numele de cunoașterea clientului. Scopul principal al politicilor și procedurilor ale unei organizații este de a reduce riscurile. Cu cât o organizație își poate evalua și gestiona mai bine riscurile, cu atât mai multe șanse are de a funcționa în mod profitabil. Cunoașterea clientelei servește mai multor scopuri cheie pentru orice organizație care se angajează în acordarea de credite fulger aprobate online fara verificare, în acordarea de credite sau în desfășurarea altor activități financiare reglementate. Acestea includ:
– Asigurarea faptului că organizația dispune de controale și proceduri interne adecvate pentru a identifica și aborda riscurile potențiale.
– identificarea oricăror deficiențe în politicile și procedurile organizației care ar putea duce la pierderi financiare și corectarea acestora înainte de a deveni probleme
– Verificarea faptului că persoanele cu care organizația face afaceri au autoritatea de a acționa în numele acelor entități
– Protejarea organizației împotriva riscului de reputație, inclusiv potențialul unei atenții negative din partea presei care ar putea afecta grav reputația și capacitatea de a face afaceri.
Cadrul de gestionare a riscurilor pentru credite nebancare pe 5 ani
În cadrul procesului de evaluare a creditului, creditorii vor evalua toți factorii care contribuie la luarea unei decizii de creditare. Aceasta include managementul riscului, care este procesul de determinare a nivelului de risc asociat diferitelor tipuri de credite. Creditorii utilizează informații din cererea dumneavoastră, din istoricul de credit și din alte surse pentru a determina nivelul de risc. Ei vor decide apoi dacă sunt dispuși să își asume riscul de a vă acorda un împrumut. Creditorii iau în considerare mai mulți factori atunci când stabilesc nivelul de risc al unui solicitant, inclusiv raportul dintre datorii și venituri, istoricul de credit, istoricul plăților anterioare și capacitatea de rambursare a împrumutului. Aceștia vor atribui apoi un nivel de risc împrumutului. Un nivel de risc mai ridicat înseamnă un nivel de risc mai mare. Așadar, este indicat sa aveți în vedere toate aceste informații referitoare la obținerea unor credite nebancare pe 5 ani, iar deciziile pe care le veți lua, vor fi cu siguranță cele mai potrivite.